Gut geplant ist gut gespart
Forward
Mit dem Forward-Darlehen können Sie sich für Ihre Anschlussfinanzierung bis zu fünf Jahre im Voraus günstige Zinsen sichern. Steigt der Sollzins dann vor Ablauf Ihres bestehenden Finanzierungsmodells, so ist Ihnen der niedrigere Zinssatz dennoch garantiert
Ihre Vorteile auf einen Blick
Zum aktuellen Zeitpunkt lohnt sich das Forward-Darlehen besonders. Denn die Zinsentwicklung zeigt deutlich:
Die Baufinanzierungszinsen liegen im Vergleich zu früheren Jahren auf einem konstant niedrigen Niveau – und das wird sich wohl so schnell nicht ändern.
Schließen Sie Ihre Anschlussfinanzierung rechtzeitig ab, können Sie sich den günstigen Zinssatz über einen langen Zeitraum sichern. Genau das bietet Ihnen das Forward-Darlehen:
- Sie profitieren beim Forward-Darlehen von günstigen Zinsen, auch wenn das Sollzinsniveau steigen sollte.
- Sie können sich den niedrigen Sollzins Ihrer Anschlussfinanzierung für 5 bis 20 Jahre festschreiben lassen.
- Das Forward-Darlehen bewahrt Sie bis zu 5 Jahre im Voraus vor unberechenbaren Schwankungen auf dem Kapitalmarkt und verschafft Ihnen Planungssicherheit.
Forward-Darlehen: Das müssen Sie wissen
Läuft Ihre derzeitige Immobilienfinanzierung in den nächsten Jahren aus und benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung, bietet sich ein Forward-Darlehen an. Eine Erklärung zu Konditionen und allen wichtigen Aspekten finden Sie bei uns.
Definition: Forward-Darlehen – was ist das?
Beim Forward-Darlehen handelt es sich um eine Darlehensform, die sie zu aktuellen Konditionen abschließen, um ein bestehendes Darlehen zu einem späteren Zeitpunkt abzulösen (Anschlussfinanzierung). Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich den aktuellen Zinssatz mehrere Jahre vor dem Ablauf des noch bestehenden Darlehens festschreiben lassen. So vermeiden Sie das Risiko einer zukünftigen Zinserhöhung für diese Zeit. Bei uns ist eine Sicherung der Sollzinsen bereits fünf Jahre vor dem Auslaufen Ihrer aktuellen Baufinanzierung möglich.
Der Einsatz des Forward-Darlehens
Der einzige Unterschied des Forward-Darlehens gegenüber einem üblichen Annuitätendarlehen ist, dass es sich um eine Anschlussfinanzierung handelt, mit der Möglichkeit, sich günstige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Die Funktionsweise ist dieselbe. Es kann genutzt werden als Anschluss für die bestehende Finanzierung von damaligen
- Grundstückskäufen,
- Kauf- und Bauvorhaben wohnwirtschaftlich oder gemischt genutzter
- Immobilien,
- Sanierungen und Modernisierungen oder
Um-, An- und Ausbauten bestehender Gebäude.
Der „Forward-Aufschlag“
Um sich einen günstigen Zinssatz für später zu sichern, zahlen Sie beim Forward-Darlehen einen Aufschlag für das von der Bank übernommene Zinsänderungsrisiko. Dieser richtet sich nach der Sollzinsbindung des neuen Vertrages sowie nach der verbleibenden Laufzeit des noch bestehenden Darlehens. Andere Kosten, wie etwa Bereitstellungszinsen, entstehen Ihnen dagegen nicht.
Kompetente Beratung rund um Baufinanzierungen und Privatkredite
FAQ zum Forward-Darlehen – wir antworten!
Hier finden Sie Antworten zu häufig gestellten Fragen zum Forward-Darlehen.
1. Wann lohnt es sich, für meine Anschlussfinanzierung ein Forward-Darlehen abzuschließen?
Für alle, die vorausschauende Finanzierungskonzepte schätzen, ist ein Forward Darlehen besonders attraktiv: Sie profitieren von günstigen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung, die Sie lange im Voraus fixieren können.
2. Kann ich meine Baufinanzierung kündigen, um ein Forward-Darlehen abzuschließen?
Nein, während der Laufzeit einer langfristigen Sollzinsbindung ist eine Kündigung vor Ablauf von 10 Jahren nur in bestimmten Fällen möglich. Sie können jedoch zum Ende der vereinbarten Sollzinsbindung bzw. nach 10 Jahren mit einer Frist von 6 Monaten ihr Darlehen kostenfrei kündigen und sich den Anschlusszinssatz mit einem Forward-Darlehen bis zu 5 Jahre vor diesem Termin sichern.
3. Lässt sich einForward-Darlehen auch zu Beginn einer Baufinanzierung abschließen?
Beträgt die Sollzinsbindung Ihres abgeschlossenen Darlehens nur 5 Jahre, ist die gleichzeitige Aufnahme eine Forward-Darlehens zwar theoretisch möglich, macht aber in der Praxis keinen Sinn. Es empfiehlt sich, lieber direkt ein Darlehen mit einer längeren Sollzinsbindung zu wählen, zumal das basierende Zinsniveau das gleiche ist.
3.Für welche Finanzierungen ist ein Forward-Darlehen möglich?
Ein Forward Darlehen ist als Anschlussfinanzierung für ein Annuitätendarlehen oder auch für endfällige Darlehen geeignet.
3. Was kostet mich eine Anschlussfinanzierung zu aktuellen Konditionen?
Die Vorlaufzeit bis zur Anschlussfinanzierung kann maximal 60 Monate betragen; je nach gewählter Sollzinsbindung der Anschlussfinanzierung ist bis zum Fälligkeitstermin der Altfinanzierung auf die vereinbarten Darlehenszinsen ein geringer Zinsaufschlag für das Zinsänderungsrisiko zu entrichten, der monatlich berechnet wird. Konkrete Angaben zur Höhe des Sollzinssatzes und zur entsprechenden monatlichen Belastung kann ihnen ihr Finanzberater machen.
3. Ab wann sollte ich ich mir über eine Anschlussfinanzierung Gedanken machen?
Am besten frühzeitig. Derzeit können Sie von attraktiven Zinsen für die Baufinanzierung profitieren.
Über ein Forward Darlehen sichern Sie sich diese bis max. 60 Monate im Voraus, bevor Ihr Darlehen ausläuft im Vorfeld sichern
3. Habe ich die Möglichkeit der Sondertilgung beim Forward-Darlehen?
Ja, Sondertilgungen sind nach Auszahlung des Forward-Darlehens im üblichen Rahmen möglich.